Att vara en framgångsrik investerare handlar om att fatta rätt beslut vid rätt tidpunkt, säger Cecilia Thomasson Blomquist, kapitalförvaltningschef på PP Pension.
– Nyckeln är att hålla fast vid bra investeringar och minimera tiden i de sämre. Att försöka tajma marknaden och förutse när du ska köpa eller sälja är nästintill omöjligt. Därför du bör undvika att ”gambla” med dina pensionspengar.
Så placeras ditt pensionskapital
– Varje månad avsätts en del av din lön till din pension, antingen av din arbetsgivare eller av dig själv som företagare. Om du har många år kvar till pensionen är det klokt att placera pengarna i breda aktiefonder. På så sätt ökar chansen att deras värde växer över tid.
– Om du väljer att sälja dina aktiefonder för att köpa räntefonder, måste du bestämma när du ska återinvestera i aktier. Det är lätt att bli påverkad av oro på marknaden och därför vilja sälja sina aktier. Men om du säljer och inte återinvesterar, riskerar du att din pension förlorar sin köpkraft. Att sälja i nedgång och missa uppgången kan skada din framtida ekonomi – kort sagt du riskerar att inte ha lika mycket pengar kvar i plånboken som idag…
– Marknadens vändningar kommer ofta när det känns som mörkast, och därför ska du aldrig ha mer investerat i aktier än vad du känner dig bekväm med under skakiga tider, säger Cecilia Thomasson Blomquist.
Omvärldsläget och ditt pensionskapital
– Under sommaren har världens fokus legat på val i England, Frankrike och USA. I skrivande stund handlar det mesta om Israel-Palestina-konflikten och Rysslands invasion av Ukraina. Och tidigare i år drabbades världen av ett omfattande datorhaveri som påminde oss om vårt samhälles sårbarhet.
– Räntan har varit i fokus. Inflationen har minskat i de flesta länder och Europas centralbanker liksom den amerikanska centralbanken har börjat sänka räntorna. Vid månadsskiftet juli/augusti föll aktiemarknaden med cirka tio procent på bara någon dag, men hela nedgången är nu återhämtad. Detta är ett exempel på hur snabbt det kan gå, och hur viktigt det är att ha en genomtänkt plan för ditt pensionskapital – ett kapital som du har ansvar för.
Avkastning
– För dig som har investerat i vår förvalsfond, PP Pension Aktieallokeringsfond, har avkastningen varit +15 procent hittills i år (per 31 augusti 2024). Öhman Marknad Global har gett 19,5 procent avkastning, och Lannebo Småbolag har ökat med 18,6 procent. Snittet för 85 procent av kapitalet på Fondtorget låg på 15,5 procent (per 31 augusti 2024). Aktieallokeringsfonden väger tungt här.
Traditionell förvaltning
– För dig som har valt traditionell förvaltning erbjuder vi ett tryggt sparande, där vi sköter placeringarna åt dig. Avkastningen som överstiger den garanterade räntan delas ut till dig som sparare via en återbäringsränta. PP Pensions återbäringsränta är för närvarande +6 procent, och de som valt traditionell förvaltning hos oss har haft en total avkastning på +4,1 procent i år.
Sammanfattning
– Jag kan inte nog understryka hur viktigt det är att ha en långsiktig strategi för sitt pensionssparande. Aktier ger bäst avkastning på sikt, men det är avgörande att du känner dig trygg i dina beslut och undviker impulsiva förändringar under marknadsnedgångar. Vårt mål är att stötta dig genom att erbjuda ett brett utbud av fonder och kontinuerlig information, så att du kan fatta bra beslut för ditt pensionskapital, sammanfattar Cecilia Thomasson Blomquist.
Nya fonder
De nya fonderna är klassificerade som hållbara av sina fondbolag. Det betyder artikel 8 i enlighet med EU förordningen SFDR. Fondtorgets samtliga fondbolag har skrivit under FNs principer om hållbara investeringar vilket betyder att de i sina investeringsprocesser behöver titta på hur FNs uppsatta mål tillgodoses i affärsprocessen.
Här får du en kort beskrivning av de nya fonderna.
Aktiefonder
Amundi European Value
En aktivt förvaltad fond med en värdebaserad strategi. Bolagen delas in i två kategorier: ”Basic value” och ”Consistent earners”.
BlackRock World Technology
En aktivt förvaltad fond där minst 70% av innehaven är i företag som hämtar sin huvudsakliga intäkt från teknologisektorn.
Goldman Sachs Global Small Cap
Småbolagsfond med en kvantitativ strategi och över 700 innehav globalt.
Handelsbanken Hälsovård Tema
En aktivt förvaltad fond som investerar globalt i bolag inom hälsovårdssektorn, inklusive läkemedel, medicinteknik och bioteknik.
Storebrand Japan
En indexnära fond med fokus på stora japanska bolag och en målsättning att efterlikna MSCI Japan-index.
Räntefonder
JPMorgan Short Duration Corp Sustainable Fund
En europeisk kreditfond där minst 67 procent investeras i obligationer med hög kreditkvalitet (investment grade). Fonden är valutasäkrad till svenska kronor och har en maxduration på tre år.
SEB Korträntefond
En räntefond med högst ett års duration. Fonden investerar endast i innehav med hög kreditkvalitet (investment grade).
Högräntefonder
Neuberger Berman European High Yield Bond Fund
En europeisk fond med fokus på obligationer av lägre kreditkvalitet (high yield), med investeringar i europeiska företag.